시대상/미래상

대부분 욕심 때문이나 불가피한 부분도 있다. 다수가 안정적인 수입의 발생은 과대평가하고, 예상치 못한 지출은 과소평가하는 오류에서 비롯된다.

부채의 질

주택 모기지론(장기)>신용카드, 리볼빙(단기)

투자 성격>소비 성격

부채의 위험 수준
매월 원리금상환액=원금+이자
매월 이자=부채×추정 금리/12
추정 금리=평균 대출금리+1%

가계부실위험지수(HDRI; Household Debt Risk Index)=DSR+DTA
소득대비 부채비율(DTI; Debt to Income) 40% 이상=매월 원리금상환액/월소득
소득대비 부채상환비율(DSR; Debt Service Ratio) 30% 이상
자산대비 부채비율(DTA; Debt To Asset ratio) 300% 이상

소득대비 대출비율(LTI; Loan To Income ratio)=총 대출잔액/연간 소득
DTI 비율, 한국주택공사 https://www.hf.go.kr/synapsoft/result/202212/(040318)khfcFAQ.ppt.files/00009.xhtml?

한국의 빚과 부채 특징

사금융화된 전세 대출
변동금리>고정금리: 제2금융권, 사채의 높은 이자율

낮은 담보 비율
원금 상환 없이 이자만 갚는 형태
상환 능력을 무시한 대출

2014년 빚으로 지은 집: 가계부채는 왜 위험한가, 아미르 수피 시카고대학 교수 http://app.ac/NqpEdp283 
가계 부채가 늘수록 소비 지출이 감소해 결국은 장기 불황을 가져온다.
2022년 8월 11일 주진형 전 한화투자증권 대표 인터뷰, KBS 1라디오 최영일의 시사본부 https://youtu.be/_aliamJfF1A?t=1418